个人大数据是互联网平台根据你的日常行为生成的一套评估。它记录你申请贷款或“查看额度”的频率、手机号使用时长、收货地址是否稳定、信用卡负债率、有没有拖欠小额费用等信息。
央行征信只记录你与银行等持牌金融机构之间的借贷和还款情况。
今天风险司南来给大家简单梳理下，大数据评分的常见查询渠道，以及大数据评分与央行征信有哪些区别。
一、大数据评分合规的查询渠道有哪些？
1、合规的第三方大数据评分查询平台
市面上有不少正规的第三方公众号都能提供这类服务，比如「司南速查」。进入后按照页面提示填写姓名、身份证号，完成人脸识别核验，几分钟就能查到自己的评分，还有清晰的大数据查询报告。
这类渠道的优势是报告内容细致、出分速度快，而且全天 24 小时都可查询，不受时间限制。
2、持牌市场化个人征信机构
百行征信和朴道征信都是央行批准设立的正规机构，权威性相对更高，它们出具的报告里也涵盖了部分大数据维度的信息。大家可以通过官方 APP 或者公众号渠道，按指引完成实名认证后就能获取报告。
这类渠道的好处是资质正规、数据来源合规可靠；缺点在于覆盖的大数据维度，可能没有部分第三方平台那么全面。
3、银行及支付工具的内置功能
部分银行 APP 和大家常用的支付软件里，都内嵌了 “信用评估”“信用分” 这类服务。
这类渠道的安全性比较有保障，用自己已绑定的账户就能直接查看。不足的是，并非所有银行都开放了这项服务，能覆盖的用户范围比较有限。
二、下面从5个维度说清大数据评分和央行征信的区别
1、主管机构不同
央行征信由中国人民银行征信中心统一管理。征信中心是央行直属的事业单位
大数据评分没有统一的主管机构。各家银行、消费金融公司、网贷平台使用各自的内部风控模型。此外还有百行征信、朴道征信等市场化机构提供相关数据服务。
2、数据来源不同
央行征信的数据主要来自银行、持牌消费金融公司等正规金融机构上报的信贷记录。数据标准化程度高，主要记录“借了多少钱、还了没有”。
大数据评分的数据来源更广。除了银行信贷数据，还包括网贷平台、电商平台、运营商的记录。具体来说，会收集你的手机号使用时长、住址变动频率、申请贷款的次数、设备使用习惯等。有数据从业者指出，金融机构审批时会通过API接口调用第三方大数据，连接电商平台、运营商、司法机构、多头借贷平台等。
3、适用场景不同
央行征信主要用于银行贷款、房贷、车贷、信用卡审批等正规金融场景。申请房贷时银行必查征信。
大数据评分的应用场景更广。除了网贷和消费金融审批，还延伸到租房、入职背调、共享服务免押金等日常生活场景。租房时平台可能查你的大数据评分来决定是否免押金-;找工作时部分公司也会参考。
4、影响范围不同
央行征信记录的问题影响较大。征信出现逾期，银行会直接拒贷，而且记录会保留5年。
大数据评分的影响是渐进式的。分数低可能先被降额、要求交押金，严重了才会被拒-41。影响范围也更日常化，涉及租房、骑车、购物分期等线上服务。
5、记录周期不同
央行征信的不良记录保存期限明确。根据《征信业管理条例》，不良信息自不良行为终止之日起保存5年，超过5年的予以删除。
大数据评分的记录周期不统一，各家平台规则不同，查询记录等信息的保留时间一般在6个月到2年之间。它更新更快，你今天改了行为，过段时间分数就可能变化。
央行征信是官方的、标准化的金融信用档案，影响大、周期长;大数据评分是各平台自行评估的日常行为分数，范围广、更新快。两项都需要关注，征信决定你能不能进门槛，大数据决定你在门槛内的待遇。
以上就是风险司南给大家带来的关于大数据评分与央行征信的内容了，希望对大家有帮助~
